Aktywa, Inwestycje, Środki pieniężne

Inwestycja – ważne kryteria:

1. Zastanów się nad horyzontem inwestycyjnym swoich inwestycji finansowych: – Jaki % kwoty inwestycji jest Ci bezwzględnie potrzebny w krótkim okresie (1-3 lata)? – Jaka część kwoty powinna być zainwestowana w średnim okresie (3-7 lat)? – Ile z kwoty inwestycji może pracować dla Ciebie w długim okresie (> 7 lat)?
2. Jakie cele / życzenia realizujesz dzięki swojej inwestycji?
3. Jak duży zwrot (w %) jest do tego potrzebny?
4. Jakie ryzyko jesteś gotów podjąć, aby osiągnąć swoje cele inwestycyjne?
5. Nie podejmuj decyzji inwestycyjnej wyłącznie na podstawie korzyści podatkowych lub niskich kosztów!
6. Przy wyborze produktów kieruj się zasadą: „Kupuj to, co rozumiesz – zrozum to, co posiadasz!”; trzymaj się z dala od niezrozumiałych koncepcji. Często twoje przeczucie jest dobrym doradcą.
7. Nie biegnij za tłumem przy inwestowaniu – jeśli popełnisz ten błąd, to zazwyczaj wejdziesz w sytuację, gdy zamiast zysków możliwe będą tylko straty.
8. Płynięcie pod prąd jest trudne dla większości inwestorów, ale w dłuższej perspektywie przynosi wyższe zyski.
9. Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka, zdywersyfikuj wiele klas aktywów. W ten sposób zmniejszasz ryzyko i zwiększasz swój osobisty sukces inwestycyjny.
10. W przypadku zawirowań na rynku zachowaj spokój i nie trać głowy w panice! Przedyskutuj ze swoim doradcą, czy wybrane inwestycje pasują do Twojej strategii inwestycyjnej w tym środowisku.
11. Przynajmniej raz w roku: sprawdź swój portfel ze swoim doradcą inwestycyjnym – czy portfel nadal spełnia Twoje życzenia, czy też wymaga korekty ze względu na zmiany prawne lub rynkowe?
12. Równie ważne jest realizowanie zysków raz na jakiś czas, jak i konsekwentne rozstanie się ze stratnymi: „Nie jeździ się na martwym koniu!”.
13. Ze względu na wskaźnik inflacji (dewaluacji pieniądza), inwestycja finansowa z ochroną przed inflacją ma wysoki priorytet. Zatem obowiązuje zasada: środki trwałe przed środkami pieniężnymi. Do aktywów materialnych zalicza się nieruchomości, towary i akcje. Aktywa pieniężne to konta oszczędnościowe, lokaty terminowe lub oszczędności w kasie mieszkaniowej.
14. Nie daj się zwieść obietnicom gwarancji. W tłumaczeniu oznaczają one zazwyczaj gwarancję, że nie dostaniesz więcej niż pierwotnie zainwestowałeś, po odjęciu bardzo wysokich kosztów.
15. Nie daj się skusić na oferty typu bait-and-switch, ale tym bardziej przyjrzyj się drobnemu drukowi. To często demaskuje takie oferty jako nieopłacalne.
16. Stare powiedzenie „Czego rolnik nie zna, tego nie je! – często nie dotyczy inwestycji. To głównie tzw. butiki funduszowe, czyli mniejsze firmy inwestycyjne, które rzeczywiście biorą odpowiedzialność za inwestorów i ich pieniądze, a więc działają w najlepszym interesie inwestorów. Tutaj zarządzający funduszami często sami inwestują w swoje fundusze z własnych pieniędzy.